距离退休还有数十年，但自踏入职场以来，为退休计划做好准备一直是我的重中之重。我尽我所能勤勉储蓄，并为自己的钱选择了合适的账户。我考虑过自己希望退休的时间，以及届时可能的花费。
到目前为止，我的计划中唯一没有考虑到的就是社会保障金。这并不是因为我认为自己不会获得任何福利——我知道会获得——但现在，为之做好计划感觉比它的价值更多。
为什么我不为未来的社会保障福利做计划
在我有资格申请社会保障退休福利之前，还有大约29年的时间，如果我在62岁时申请，将有37年的时间我才准备申请。在这段时间里，可能发生很多事，社会保障金很可能会有不同的变化。据国会预算办公室（CBO）最近的一份报告，该计划的信托基金预计将在2034年耗尽。
如果政府无法找到长期增加社会保障资金的办法，这可能会导致福利削减。我们不知道解决这场偿付能力危机的办法是什么，也不知道什么时候能生效。一些提议的解决方案涉及提高工人的税收，这可能会影响他们未来储蓄退休金的能力。其他措施则涉及直接削减福利或采取行动，如减少生活成本调整（COLA）或提高法定退休年龄（FRA），这将作为对受益人的间接削减。
由于所有这些不确定性，我无法准确估计我未来的福利。我也不知道社会保障工资税潜在的增加会如何影响我未来为退休储蓄的能力。所以我现在尽可能多地储蓄。我希望自己能负担退休的大部分开支，这样无论社会保障金发生什么变化都不会对我产生太大影响。
展望2034年及以后
一旦我们对未来几十年社会保障金的模样有了更好的了解，我可能会开始将其福利纳入我的退休计划。如果事实证明，在考虑社会保障后，我对自己的退休账户贡献过多，我可能会决定提前退休，降低当前的储蓄率，或仅仅为自己建立一个更大的退休金库。
但我知道这种方法并不理想，尤其是对于那些无法持续为自己储蓄退休金的人。在这种情况下，使用当前的社会保障金估算作为计算未来支票的出发点是可以的。
最好的办法是创建一个我的社会保障账户。第一次设置此账户时，你需要回答一些身份验证问题，以证明你的身份。之后，你可以设置一个用户名和密码，以便将来登录。你的账户中有一个工具，可以根据你迄今为止的收入记录和未来收入预测，显示你从62岁到70岁的每个申领年龄的预估月度福利。如果你愿意，可以更改这些未来估计。看看你正在考虑的申领年龄，如果你不确定选择哪个，可以选几个。看看根据当前的社会保障福利计算公式，你能从该计划中获得多少。
如果你想保守一点，可以针对福利削减调整这些估计。国会预算办公室报告称，如果政府不采取任何措施增加资金，社会保障局将在2035年开始将福利削减23%。到2098年，福利将再下降5%。这是目前法律下的最坏情况，因此，如果你为这种结果做好计划，你可能不必担心不愉快的意外。也就是说，你可能需要比最初计划的储蓄更多。如果这不是一个选择，你可能需要重新考虑你的退休时间表。一旦我们对未来社会保障金的模样有了更清晰的了解，你肯定会想要更新你的计划。
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